面对烟草零售商户“缺抵押、缺时间、怕麻烦”的融资痛点，在国家金融监督管理总局赣州监管分局的悉心指导下，赣州银行用“跑腿服务”跑出客户满意度，用“金融温度”赢得市场口碑。

  在赣州市信丰县，全县2000余户烟草零售商户中，个体工商户占比高达98%。每逢春节、中秋等订货旺季，备货资金需求集中爆发，但“缺抵押、缺时间、怕麻烦”一直是困扰这些小微经营者的融资痛点。赣州银行信丰支行深入调研市场、精准对接需求，打出了一套“银烟合作+全流程上门+错峰蓄客”的组合拳。几个月时间，成功授信76户、授信总额1741万元，用实实在在的业绩证明：对于忙碌的小微商户，服务的“速度”与“温度”是赢得客户信赖的关键。

  上门服务，一次不用关门的贷款

  “以前听说银行贷款要跑好几趟网点，填一堆表格，我们做生意的哪里抽得出时间？”信丰县嘉定镇一位经营烟草多年的商户李老板回忆道。去年底，他正为春节备货资金发愁。

  赣州银行信丰支行客户经理跟随烟草专卖局工作人员上门走访时，了解到李老板的难处，当场拿出移动设备，现场录入信息、收集资料，全程不到半小时。“第二天就通知我审批通过了，还教我怎么在手机上提款、还款。全程我没出过店门，没耽误一单生意。”李老板顺利提款30万元，完成了春节备货。这正是赣州银行信丰支行差异化服务的生动写照。

  银烟联动，把柜台搬进商铺里

  信丰支行与信丰县烟草专卖局建立了良好的工作联动机制，形成了“烟草拓客+银行办贷”的协同模式。

  同时，信丰支行将全流程上门服务落到实处。客户经理按片区划分责任，逐户走访核心商圈、乡镇集镇甚至行政村。商户无需关门歇业，无需跑网点，客户经理上门完成信息录入、资料收集、开卡等全流程操作。针对偏远乡镇商户，联动运营条线一并上门办理，真正实现“足不出户办贷款”。

  错峰蓄客，让资金跑出加速度

  烟草商户用款“短、频、急”，传统信贷审批流程往往跟不上。信丰支行设立烟商贷专属审批绿色通道，资料齐全的申请当日完成审批，平均审批时长仅3天，最快当天放款。

  同时，支行在9月-10月烟草订货淡季提前上门完成授信，客户此时不急，银行有充分时间把服务做细。到了春节、中秋等旺季前夕，客户经理主动打电话提醒提款。资金需求爆发时，额度早已备好，即提即用，让客户感受到“雪中送炭”的及时与温暖。

  “平时我们和客户经理都加了微信，经常联系。去年过年忙得脚不沾地，差点忘了还款，他提前三天就发消息提醒了。”一位商户感慨道，“这种贴心服务，让我觉得银行是真心在帮我们。”

  综合金融，为商户发展添动力

  烟商贷业务的成功，不仅解决了商户融资难题，更带动了综合业务发展。目前，76户授信客户同步在赣州银行开立结算账户、办理商户收款码，实现了信贷、结算、中间业务的协同发展。支行在本地烟草行业的市场占有率显著提升，积累了一大批优质零售小微客群。

  信丰支行负责人表示：“对经营性小微客群，效率、便利和信任是服务的核心价值。我们将把这一模式推广到赣州特色产业中去，用脚步丈量民情，用服务温暖人心，真正做出赣州银行的普惠金融品牌温度。”

  在金融支持乡村振兴、服务实体经济的征程上，赣州银行正以一个个鲜活的基层实践，书写着地方城商行的责任与担当。（曾雯旻）